お金の話

つみたてNISAの解説と開設方法 楽天証券ver

ワニ君

つみたてNISAってなにワニ?🐊

あにたろ
(理想のすがた)

株を買う口座のひとつだよ!

ここで株を買うと利益に税金が掛からない最強の口座!

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは「個人が」「少額積立で」「分散投資をする」ことを「支援をする」制度です。

国内に住んでいる20歳以上の方なら誰でも作れます。

イメージとしては「箱」です。

この箱の中に株を入れて運用します。

銀行口座とは違うから注意です!

ちなみに普通の口座はこんな感じ。

エネルもびっくり20%。

「個人が」「少額積立で」「分散投資をする」ことを「支援をする」 制度について解説します。

「個人が」

老後2000万問題は記憶に新しいです。

自分たちで何とかしてねってことですが、「つみたてNISA」がその一助になります。

「少額積立で」

この口座では年間40万まで投資出来ます。

40万÷12カ月=月々33333円が上限ですが、下限が100円と超少額から投資が出来ます。

年利5%、月々3.3万円計算した場合のシミュレーション。

20年で550万近く増えています。

「分散投資をする」

投資先と時間を分散出来ます。

買える商品には制限があります。

ここでは国が定めた基準を満たした投資信託しか購入出来ません。

投資信託とは、プロにお金を預けて運用してもらう商品のことです。

その商品一つ買うだけで、様々な株の詰め合わせパックを買うのと同義になり、簡単に分散投資が出来ます。

一社だけに集中投資すると、その会社に何かあった時自分の資産が大きく減ります。

それを分散することで防ぐことが出来ます。

また、毎月定額で買い付けることで、時間の分散も出来ます。

こうやって時間を分散することでリスクを下げ、平均点を取る手法をドルコスト平均法と言います。

この分散投資は最強です。

「支援をする制度」

ここ大事です。

本来、株を運用して得た利益の約20%は税金で引かれます。

しかし、つみたてNISA口座で運用した利益は非課税になります。

大事なことなのでここまでで3回言いました。

つみたてNISAは非課税です!(4回目)

あと超重要なのが複利効果ですが、長くなるので今回説明を割愛します。

複利効果については個別に記事を作ります。

Q&A その1

ワニ君

どこで作ればいいワニ?🐊

あにたろ
(理想のすがた)

楽天証券SBI証券

ネット証券がいいよ!

ワニ君

なんでワニ?🐊

そういえばこの前近所の銀行から案内来てたワニ

あにたろ
(理想のすがた)

ネット証券の方が手数料が安い

買える商品も多い!

しかも銀行は「銀行が売りたい商品」を押し付けてくるから面倒くさいぞ!

あと単純に良い商品がないパターンもある!

ワニ君

どんな商品買えばいいか分からんワニ🐊

やっぱり日本の株がいいワニ?

あにたろ
(理想のすがた)

これは米国株一択だと思ってる!

・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

・楽天・全米株式インデックス・ファンド【通称楽天VTI】

・SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド

これらから選ぼう!

今の時点では中身はほぼ一緒と思ってもらって大丈夫!

分散してリスクを落とすなら

・eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

これがオススメだよ!

ワニ君

日本株はいけないワニ?

あにたろ
(理想のすがた)

簡単に言うと

・日本は成長してない

・米国は成長してる

どっちがいいかって話!

ワニ君

具体的にあにたろはどうやってるワニ?

あにたろ
(理想のすがた)

僕は楽天経済圏利用者なので楽天証券!

詳しくは↓を見てほしい!

つみたてNISAをやる方法 ~あにたろver~

あにたろの場合

既に楽天会員だったのと、今後楽天経済圏を利用する予定だったので楽天証券にしました。

楽天銀行と楽天証券を開設しマネーブリッジ設定。

楽天カード決済で eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) を積立中。

これのやり方を解説します。

準備物

クレジットカード(楽天カードだとポイントが付くためオススメ!)

本人確認書類(運転免許証等)

マイナンバーカード(口座開設後に必要になります)

楽天カードを作る。

①まずは楽天カードを作りましょう。

↓のリンクからどうぞ!

楽天のサービスは還元率が良く、そこで得たポイントも投資に使えるので、まだ会員登録していない人はこの機会に楽天会員になりましょう。

また、楽天カード決済で投資信託を購入するとポイント(月上限500P)が付くので、やらない手はないです。

あにたろは可愛いのでパンダデザインにしました。

色々種類がありますが、分からなかったらこのパンダちゃんにしておけば間違いないです。

楽天証券を開設

楽天証券 | ネット証券(株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA) (rakuten-sec.co.jp)

こちらからどうぞ。

楽天会員の場合は会員情報が自動入力されます。

納税の選択について

納税の方法はこちらを選択してください。

それ以外は確定申告が必要になり、面倒です。

NISA口座の選択について

ここはつみたてNISA選択。

NISA口座は資金に余裕があって、ある程度株の知識がある人がやる口座と思ってください。

つみたてNISANISAは別物です!

どちらか一つしか作れないので注意!

楽天銀行口座の開設

手続きを進めていくと追加サービスの選択で楽天銀行口座も作れます。

持ってない方は申し込みましょう

楽天グループは様々なカードを発行しています。

今回はクレジット機能の付いていない楽天銀行キャッシュカードを申し込みましょう。

あにたろはこのパンダ使ってます。🐼

デビット機能付きキャッシュカードです。

どれ選んだらいいか分からなかったら僕とお揃いにしましょう!笑

以下のサービスも勧められますが、今回は不要なので申し込みません。

今回申し込まないもの

個人型確定拠出年金(iDeCo)

楽天FX口座

信用取引口座

内容の確認

内容の確認と内容の確定をするボタンが出てくるのでクリックしましょう。

重要書類への同意

こちらも同意して次へ。

以上で「お客様情報」の入力が終わります。

本人確認書類の提出

これはスマホがあれば一瞬で出来ます。

写真を撮ってアップロードするだけです。

申し込み完了!

この後、郵送で「ログイン情報のお知らせ」が登録した住所に届きます。

中には、

口座番号

ログインパスワード(初期)

ログインID

などが記載されてます。

書面に従ってログインして、初期設定に進みます。

初期設定

ログイン後、パスワード(自分で決めます)の設定をしてください。

あとは勤務先情報等を入力すれば初期設定完了です。

口座開設審査申し込みの書類で「マイナンバー」が記載されていないものを本人確認書類として提出した場合はこの場面でマイナンバー登録画面に進みます。

マネーブリッジ設定

楽天証券と楽天銀行の口座を連携させることをマネーブリッジといいます。

以下のような恩恵が受けれるので設定しておきましょう!

※優遇金利は2022年4月から300万円を超える分には適用されなくなります。

マネーブリッジ設定手順

①楽天銀行にログイン(アプリでも可)

②「商品・サービス一覧」から「マネーブリッジ」を選択

③マネーブリッジの設定申し込みをする

ポイント投資設定

楽天のポイントで投資信託を購入する設定をします。

①楽天証券にログイン(スマホ可)

②スマホなら左上、PCなら右上のマイメニューをクリック

※この時、ポイントコースが楽天ポイントコースになってなかったらそちらを選択

ここまで同じ手順を踏んでればデフォルトで楽天ポイントコースになってます。

③「ポイント設定・SPU」へ進む

④「設定を変更するに進む」

⑤ポイント利用設定

「利用する」に変更。

利用方法を「すべての利用可能ポイント」にチェックで完了です。

(個人的な意見ですが、ポイントは貯めずにさっさと使った方がいいです)

ここまでで、下準備完了です!

お疲れ様でした!!

Q&A その2

ワニ君

なんでクレジットの付いてない楽天銀行カードにしたワニ?🐊

クレジット付の銀行カードなら1枚で済んだワニ🐊

あにたろ
(理想のすがた)

クレジット付楽天銀行カードは制約が多いから!

・Edy機能を付帯できない!

・ゴールドカードにできない!

今後必要になった時に不便だから!

ワニ君

iDeCoは?

あっちの方がいいって聞いたワニ🐊

あにたろ
(理想のすがた)

確かに節税効果はiDeCoの方がある!

でも60歳まで引き落とせないデメリットが痛すぎる!

僕は若い人には勧めないなぁ!

ワニ君

つみたて方法分からんワニ🐊

あにたろ
(理想のすがた)

次の項目で解説するよ!

投資信託の設定方法

投資信託の買い方

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) の積立設定をします。

銘柄検索

①楽天証券にログイン

②「NISA・つみたてNISA」から「ファンドを探す」へ進む。

③ファンド名欄に「 eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 」と入力

商品が出てきたら購入画面に進んでください。

決済方法、積立金額等の選択

④楽天カードクレジット決済にチェックします。

⑤積立金額は自分の生活スタイルに合わせてどうぞ。

分配金コースは再投資型にチェック。

ここまで出来たら目論見書の確認に進んでください。

暗証番号入力

⑦すべて確認し終えたら暗証番号の入力に進みます。

積立注文完了

以上になります。

お疲れ様でした!

Q&A その3

ワニ君

毎月満額の33333円やった方がいいワニ?

あにたろ
(理想のすがた)

人による!

1000円からでも大丈夫!

少額投資は値動きを肌で実感して、株の動きを学ぶ意味がある!

慣れてきたり、生活防衛資金に余裕があれば満額にしよう!

ワニ君

毎日チェックするワニ?🐊

あにたろ
(理想のすがた)

人による!

僕は今後個別株をNISA口座をやる予定があったから毎日チェックして値動きを学んでた!

ちなみにこんなデータもあるから、気軽にやればいいよ!

ワニ君

分かったワニ🐊

面白そうだから他の商品も買って値動き比べてみるワニ🐊

あにたろ
(理想のすがた)

みんなも気軽につみたてNISAをやろう!

最後にあにたろの運用益を載せておきます。

参考文献

サイト

金融庁

楽天証券

三井住友銀行

リベラルアーツ大学

書籍

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